Поможем гарантированно создать капитал с помощью английского метода инвестирования

Unit-Linked Insurance Plans (ULIP) - одна из самых популярных и эффективных разновидностей инвестирования в мировые рынки в оболочке полиса страхования жизни, долгосрочные инвестиционно-накопительные программы, которые подразумевают регулярные или единовременные взносы в страховой полис с целью накопления капитала на различные жизненные цели – создание пенсионного фонда, покупки недвижимости, оплату образования и др. Еще такие программы называют «английским методом инвестирования», поскольку он был изобретен в Великобритании в 60-х годах XX века в целях экономии на налогах. В данном случае страховая компания выступает в роли брокера, покупая активы по распоряжению клиента. Такими инструментами уже давно успешно пользуются американские и европейские граждане для создания пенсии, пассивного дохода и приумножения существующего капитала.

Это решение отлично подходит для создания и приумножения собственного капитала. Вы можете открыть счет и вложить деньги в инвестиционные фонды от лучших управляющих компаний мира, что позволяет увеличить ваш капитал на порядок выше ставок по банковским депозитам. При это необязательно иметь опыт в инвестировании, можно просто воспользоваться готовыми инвестиционными стратегиями.

Вы заключаете договор с первоклассной международной страховой компанией на срок от 5 до 25 лет, выбираете комфортную для себя сумму взносов и периодичность. При оформлении договора вы можете указать наследников и доли распределения средств между ними. После оплаты Вами первого взноса программа активируется, и вы начинаете постепенно накапливать средства. С каждым очередным взносом ваш капитал становится больше (в т.ч. за счет инвестирования), а вы приближаетесь к своей финансовой цели.
После окончания срока программы деньги можно перевести на карту, которая будет открыта для вас страховой компанией или на вашу банковскую карту в любом банке. В случае необходимости деньги можно выводить и в течение срока действия договора.
При наступлении страхового случая (смерти владельца программы) наследники получают доступ к накопленным деньгами и имеют возможность распоряжаться ими по своему усмотрению.

Программа Unit-linked и классический накопительный счет или банковский вклад с пополнением имеют принципиальную разницу. Приняв решение положить свои деньги в банк под фиксированный процент, вы ничем не управляете, а доходность по вкладу будет ограничена условиями депозита. Владелец полиса Unit-Linked не накапливает средства на счете под определенный процент, а получает возможность инвестировать свои регулярные или единоразовые взносы в различные финансовые активы на мировых рынках, при этом доходность ничем не ограничена. Доступно несколько сотен фондов, включая индексные ETF-фонды от ведущих управляющих компаний мира. Доступно несколько сотен фондов, включая индексные ETF-фонды от ведущих управляющих компаний мира. Прежде чем попасть на инвестиционную платформу, фонды проходят тщательную проверку и отбор ведущими специалистами. В список попадают только надежные, проверенные инструменты, которые показали хорошие результаты на протяжение долгого времени в своем секторе экономики. Это означает, что профессионалы-инвесторы отобрали для вас лучшие фонды - вы сможете инвестировать свои деньги только в достойные инструменты.
При этом Вы должны понимать, что Unit-Linked предполагает инвестиции в фондовый рынок, что может нести в себе определенные риски. Мы поможем вам сделать правильный выбор инвестиционного плана и стратегии, чтобы уменьшить риски и получить желаемую доходность.

Все способы имеют как свои плюсы, так и минусы. При инвестировании через страховой полис вы получаете ряд преимуществ, которые не имеют аналогов в брокерских счетах:

а) Более высокая защита капитала в рамках счета «Unit-Linked» благодаря сегрегированной структуре портфеля. Счет с активами инвестора изначально отделен от счета самой страховой компании. Это означает, что даже если теоретически страховая компания обанкротится, клиент ничем не рискует и сможет выбрать один из двух вариантов - вывести свои активы на банковский счет или перевести под управление в другую страховую компанию. Стоит отметить, что на практике регулятор часто задействует резервные фонды для спасения проблемной компании или содействует проведению сделки слияние/поглощение, когда более крупная компания выкупает проблемную компанию;

b) Зарубежные страховые компании зарегистрированы только в надежных юрисдикциях с кредитным рейтингом A и выше. К примеру, у России кредитный рейтинг на уровне BBB, у Казахстана – BBB-. Кроме того, международным страховым компаниям присваивается кредитный рейтинг известными рейтинговыми агентствами - Moody’s, Standard & Poor’s, A.M. Best. Рейтинг же брокеров часто признается только по месту прописки, особенно отечественных;

с) Более высокая эффективность ваших инвестиций за счет отложенного налогообложения. Налогообложение происходит только после окончания срока действия программы, в случае ее закрытия и вывода средств. Также можно отметить отсутствие необходимости ежегодно подавать налоговую отчетность. Владельцу брокерского счета необходимо ежегодно платить налог, а если брокер зарубежный – то и самостоятельно подавать в налоговый орган декларацию о доходах.

d) Упрощенное наследование в пользу выбранных наследников. В случае ухода из жизни инвестора, за счет включения механизма страхования 101% от средств на его счете, включая накопленный доход, получат назначенные инвестором при открытии плана бенефициары;

e) Простая беспроблемная передача по наследству в пользу выбранных наследников. На случай ухода из жизни инвестора страховая компания, которая является владельцем инвестиционного плана, задействует механизм страхования 101% от средств на его счете и выплачивает страховую премию в пользу выбранных при открытии плана получателей;

f)  Возможность защитить капитал от посягательств третьих лиц. Деньги, перечисленные в рамках регулярного сберегательного плана, имеют особый юридический статус: они неделимы при разводе, их нельзя изъять по решению суда, налоговых или правоохранительных органов;

g) Простота накоплений: возможно автоматическое списание средств с банковской карты с вашего согласия, согласно выбранному вами плану;

h) Возможность успешно инвестировать средства при помощи типовых стратегий человеку, у которого нет опыта в инвестициях и нет времени на изучение рынка. Успешное управление брокерским счетом требует времени и опыта;

i) Дополнительное преимущество: такой счет можно использовать как залог при получении ипотечного кредита в западном банке, если Вы решите приобрести недвижимость за рубежом. Также при получении ВНЖ или ПМЖ данный счет будет способствовать принятию решения в вашу пользу.

j) Международные страховые компании придерживаются законодательных норм и правил, которые предусматривают первостепенную защиту интересов инвестора. Соблюдение мер по защите капитала клиента жестко контролируется государственными регуляторами тех юрисдикций, где зарегистрирована компания. Вы в любой момент можете связаться с регулятором для уточнения волнующих вас вопросов. Данный факт гарантирует высокую защиту капитала.
Отечественные финансовые организации зачастую ставят интересы инвестора на второй план;

Согласитесь - эти преимущества являются определяющими в пользу Unit-Linked для долгосрочного пассивного инвестора, который желает накопить или приумножить капитал.

На первый взгляд комиссионные сборы в Unit-Linked выше, чем, к примеру, комиссии брокера. При этом надо понимать, что небольшая разница в комиссиях выглядит вполне оправданной платой за преимущества счета Unit-Linked по сравнению с брокерским счетом. Но есть еще интересная особенность: страховые компании выплачивают клиентам различные бонусы, что позволяет компенсировать значительную часть сборов и комиссий. К примеру, во многих накопительных программах существует бонус за размер взноса, который вы получаете моментально при пополнении счета. Данный бонус может достигать 5% от осуществленного взноса. Клиенту также, как правило, доплачивают за лояльность компании, если его инвестиционный план на срок от 10 лет. Бонусы за лояльность могут достигать 7,5% от всей инвестированной суммы! Таким образом, страховые компании стимулируют клиента открывать программы с более крупными взносами и на более длительный срок. Чем больше взносы и длительнее накопительная программа, тем меньше издержки. То есть наличие бонусов позволяет значительно снизить комиссии программы. Тем самым размер удерживаемой комиссии нивелируется бонусами от страховой компании, в ряде случаев приближаясь к нулю.

Еще один важный момент: инвестируя в типовые стратегии и фонды, которые представлены на платформах страховых компаний, вы не платите дополнительные комиссионные за управление капиталом со стороны фондов и сборы за вход в фонды. Вы платите только те комиссионные за управление, которые указаны в условиях программы Unit-Linked. К примеру, через брокерский счет для вхождения во многие инвестиционные фонды вы заплатите до 5%, а через инвестиционный счет в страховой на входе в них - 0%, так как страховая компания выступает от вашего лица в качестве институционального инвестора.

В программе Unit-Linked есть две категории программ: программы со сроком и бессрочные. В большинстве случаев программы с единовременным взносом имеют бессрочный характер и не предусматривают срока контракта. Накопительные программы с регулярными взносами открываются на определенный срок. Минимум - на 5 лет, но выгоднее открывать их на срок от 10-15 лет, где вы получаете дополнительные бонусы. Важное преимущество накопительного плана - эффект сложного процента, который максимально эффективно реализуется лишь в течение длительных временных промежутков. Кроме того, страховые компании предлагают клиентам дополнительные бонусы за лояльность к страховой компании, мотивируя их на открытие плана на срок более 10 лет.

Минимальный ежемесячный взнос в накопительную программу Unit-linked сроком от 10 лет составляет $100 в месяц ($1200 в год). Для накопительных программ сроком на 5 лет минимальный ежемесячный взнос составляет $200 в месяц ($2400 в год). Для снижения издержек мы рекомендуем открыть накопительные программы со взносами от $300 в месяц и выше (от $900 в квартал, $3600 в год). Чем выше взнос -тем больше размер бонусов, а также ниже ваши комиссии.
Для Unit-Linked программ с единовременным вкладом минимальный взнос составляет $10 000. Рекомендуемый взнос для снижения издержек – от $20 000.
Минимальный взнос по инвестиционным счетам с открытой инвестиционной архитектурой обычно составляет от 75 000 долларов США. Рекомендуемый взнос для инвестиционного счета - от $100 000.

Свою накопительную программу вы сможете пополнять с удобной для вас выбранной периодичностью: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, раз в год. При этом, при желании, можно опережать график регулярных платежей, что позволяет большей сумме средств начать работать на ваше будущее.

Потенциальная доходность Unit-linked программ зависит от инвестиционной стратегии, которую вы выбираете. Историческая доходность по консервативным (умеренным) программам составляет от 3-5%, а по сбалансированным и более рисковым - до 7-15% годовых в одной из стабильных иностранных валют с низкой инфляцией (доллар США, евро, британский фунт). Некоторые страховые компании предоставляют программы с фиксированной доходностью, которые вне зависимости от поведения рынка позволяют получить заранее установленный доход (аналог банковского депозита). В любом случае на консультации у финансового советника вы можете получить предварительную финансовую иллюстрацию с расчетами.
Постоянный мониторинг портфеля и возможность бесплатно менять фонды помогает избежать неприятных неожиданностей и дополнительных расходов. Главным преимуществом программ Unit-Linked является их правовой статус: они являются полисом страхования жизни. В случае страхового случая страхователь, который указан в договоре, получит 101% от стоимости имеющихся активов, и ему не нужно будет платить налог.

Программы Unit-Linked могут быть с гарантированной доходностью и без гарантии доходности. Программы с гарантированной доходностью позволяют получить заранее оговоренную доходность при любом поведении рынка. Обычно сборы по таким программам несколько выше, а потенциальная доходность ниже. Программы без гарантии доходности позволяют получить более высокую потенциальную доходность и предполагают более низкие сборы. При падении рынка в некоторые годы в таких программах стоимость фондов теоретически может быть меньше сделанных по полису взносов. Однако на длительных промежутках времени вы с огромной долей вероятности сможете получить внушительный инвестиционный доход. Как правило, наши клиенты выбирают именно второй вариант.

Все накопительные программы имеют первоначальный период. Обычно он длится от 3-х месяцев до 2-х лет (в зависимости от срока выбранной программы). В этот период необходимо строго соблюдать график платежей, который был выбран при заключении контракта. В случае приостановки регулярных платежей в первоначальный период возможно расторжение полиса. После окончания первоначального периода вы можете осуществлять частичные изъятия, уменьшать или увеличивать взносы, досрочно закрывать программу.Все накопительные программы имеют первоначальный период. Обычно он длится от 3-х месяцев до 2-х лет (в зависимости от срока выбранной программы). В этот период необходимо строго соблюдать график платежей, который был выбран при заключении контракта. В случае приостановки регулярных платежей в первоначальный период возможно расторжение полиса. После окончания первоначального периода вы можете осуществлять частичные изъятия, уменьшать или увеличивать взносы, досрочно закрывать программу.

Unit-Linked программы предназначены для физических или юридических лиц, которые желают накопить личный капитал или приумножить существующий. Программы доступны для всех желающих вне зависимости от их гражданства и места проживания (кроме граждан США - у них есть свой аналог).

Ваши инвестиции находятся под вашим 100% контролем и, если захотите, под присмотром наших специалистов. Отсутствуют риски доверительного управления: вы заключаете договор напрямую со страховой компанией и денежные средства переводятся на ваш персональный счет в данной страховой компании. Мы можем, с вашего разрешения, только смотреть за результатами ваших инвестиций, обсуждать их с вами и предлагать соответствующие корректировки. Для заключения договора необходима заполненная анкета и копии ваших документов. Оформление документов и заключение договора может происходить дистанционно онлайн, без необходимости посещать офис.

Страховые компании позволяют инвестору открыть программу Unit-Linked в одной из стабильных мировых валют: доллар США, британский фунт, евро.

Оплата взносов в программах Unit-Linked может быть осуществлена следующими способами:

• cписание средств с пластиковой карты (Visa, Mastercard и др.) - как правило, для программ с регулярными взносами;
• банковский перевод - для программ с единоразовыми взносами для перевода крупных сумм.

Оплата взноса частями доступна в программах и счетах с единоразовым взносом. К примеру, если вы желаете открыть инвестиционной счет со взносом $50 000, то можно пополнить счет на данную сумму с помощью нескольких банковских переводов. Например, первый перевод – $20 000, второй перевод – $30 000. Оплата частями возможна также и в накопительных программах, если вы хотите проплатить контракт на определенный срок вперед. Если вы планируете осуществить оплату взноса частями, нужно сообщить об этом своему финансовому советнику.

Мы предлагаем решения различных публично известных крупнейших и хорошо зарекомендовавших себя на международном рынке страховых компаний без посредников на основе прямых соглашений (таких как Investors Trust, Hansard, Custodian Life и др.), при этом для нас не имеет значения, какую Unit-Linked программу вы выберите. Вы оформляете Unit-Linked программы напрямую в страховой компании, и переводите деньги напрямую в выбранную вами компанию. После оформления вы получаете все документы полиса напрямую от страховой компании. После открытия программы мы помогаем запустить вам одну из бесплатных инвестиционных стратегий, которые представлены на платформах таких компаний.

Мы максимально открыто и честно, в отличие от некоторых посредников-консультантов, которые не раскрывают клиентам все детали продуктов, показываем Вам все условия по программам. Так вы сразу поймете, на что можно рассчитывать сейчас и в будущем.

Вы получите бесплатную консультацию по вопросам открытия инвестиционных и накопительных счетов Unit-Linked. Мы сопровождаем Вас на протяжении всего срока действия программы.

Кроме этого мы:

• следим за условиями и репутацией большинства международных страховых компаний, представляющих Unit-Linked программы;
• заботимся о том, чтобы вы не тратили время на поездки в офисы и не переплачивали посредникам за консультации;
• отбираем лучшие проверенные предложения, поэтому вам не нужно самостоятельно искать сайты компаний и сравнивать условия.

Вы получите специальные бонусы и сниженные тарифы по программам. Мы постоянно контактируем со страховыми компаниями и информируем о самых горячих предложениях наших подписчиков, клиентов и партнеров.

Вы получаете независимый взгляд, потому что мы работаем со всеми доступными финансовыми и инструментами на рынке и предлагаем своим клиентам только те программы, которые действительно им подходят.

У нас хорошее образование, большой опыт работы по открытию данных программ, и мы хотим, чтобы Вы предоставили нам шанс дать убедить Вас в том, что Вы выбрали надежного и компетентного партнера.

Мы рекомендуем английский метод инвестирования (Unit-Linked) из-за его высокого уровня надежности. Международные страховые компании обязаны держать активы клиентов отдельно от своих активов. Такая конструкции носит юридическое название «сегрегированная портфельная компания (SPC - Segregated Portfolio Company)». Это означает, что активы держателя полисов Unit-Linked неприкасаемы, а в случае ликвидации компании только держатель полиса имеет доступ к своим средствам. Это такой своеобразный юридический сейф. Согласно принятым законодательно международным нормам инвестиционной деятельности, активы портфелей клиентов страховых компаний находятся не у страховых компаний, а у кастодиана. Кастодианами являются только крупные международные банки, такие как Bank of America, Merryl Linch, Brown Brothers Harriman и др. Главный вывод: даже если страховая компания обанкротится, инвестору вернут не менее 90% (в большинстве случаев все 100%) активов, которыми владел инвестор, включая начисленные доходы, потому как активы инвестора отделены от активов самой компании. Громадный размер страховых компаний делает их банкротство маловероятным. Вывести деньги из Unit-Linked программ можно только на личный счет клиента или его наследников, указанных в договоре.

Соблюдение мер по защите капитала клиента жестко контролируется государственными регуляторами тех юрисдикций, где зарегистрирована компания. Любой клиент всегда может связаться с регулятором для уточнения волнующих его вопросов либо подать жалобу, и ему ответят. Данный факт гарантирует высокую защиту капитала. Также важно то, что ежегодно деятельность страховых компаний подвергается аудиту с привлечением известных мировых компаний таких, как KPMG, PWC, Deloitte и др.

Зарубежные страховые компании, среди которых есть те, кто работает на рынке более 40 лет, зарегистрированы в надежных юрисдикциях мировых финансовых центров с первоклассным инвестиционным рейтингом не ниже A, подтвержденным авторитетными рейтинговыми агентствами Standard & Poor’s, Moody’s, A.M. Best. Крупнейшие финансовые корпорации имеют представительства в данных юрисдикциях для абсолютно законной оптимизации налогообложения, что позволяет обеспечить дополнительную безопасность, существенно снизить издержки. При этом, благодаря налоговым льготам в данных юрисдикции клиенты компаний получают возможность инвестировать средства с максимальной выгодой.

Все страховые компании, с которыми мы работаем, имеют соответствующие лицензии на право вести финансовую и страховую деятельность. Соблюдение мер по защите капитала клиента жестко контролируется государственными регуляторами тех юрисдикций, где зарегистрирована та или иная компания. Кроме того, эти компании ежегодно подвергаются аудиту с привлечением таких известных международных компаний, как PricewaterhouseCoopers, Deloitte, KPMG и др. Известными международными рейтинговыми агентствами, такими как Standard & Poor’s, Moody’s, специализированным агентством A.M. Best* страховым компаниям, в которых мы оформляем Unit-Linked, присваивается высокий кредитный рейтинг уровня не менее А (Excellent). Такой рейтинг присваивается страховым компаниям, которые имеют отличную способность выполнять текущие страховые обязательства.

Компании, с которыми мы работаем, входят в авторитетную международную ассоциацию страховых организаций The Association of International Life Offices (AILO), созданную крупнейшими международными игроками на рынке страхования жизни с целью улучшения стандартов работы страховых компаний и поддержания высокого уровня клиентского обслуживания. Среди ее членов также крупнейшие мировые игроки на страховом рынке, такие как Allianz, Swiss Life, AXA (страховой гигант номер один в мире), Canada life и др. Членство в такой ассоциации подтверждает высокий международный статус компании и является признаком лучшего качества предоставляемых услуг.

Не можем не отметить, что представляемые нами продукты и компании имеют целый ряд престижных международных наград и высокие оценки специалистов. Например, компания Investors Trust заняла три первых места и была удостоена двух высших титулов на церемонии награждения в 2021 г. компаний и частных лиц в международной индустрии финансовых услуг издания International Investment**:

- Лучший Международный Накопительный План / Best International Savings Plan: победитель - Investors Trust, продукт S&P 500 Index (в третий раз, после награждений в 2019 и 2020 г.г.!)
- Лучший Клиентский Сервис, Вся Индустрия / Excellence in Client Service, Industry: победитель - Investors Trust, в целом по миру;
- Лучший Клиентский Сервис, Регион / Excellence in Client Service, Region: победитель - Investors Trust, Регион Ближний Восток;
- Превосходство в Области ФинТех /Лучшие Инновации в области ФинТех (Индустрия) / Excellence in Fintech / Best Fintech Innovation (Industry): высокая оценка - Investors Trust. Благодаря своему передовому подходу и полностью «безбумажной технологии обслуживания» онлайн платформа компании по праву считается одной из самых удобных и информативных для клиента;
- Лучший Международный Продукт Portfolio Bond - Premier Account: высокая оценка - Investors Trust, продукт Access Portfolio (в третий раз, после награждений в 2018 и 2019 г.г.!) Данная программа является счетом с открытой архитектурой и позволяет инвестировать в любые мировые активы, которые торгуются на биржах;
- компания получила две награды в категории «Высокорекомендованные Продукты» за продукты Access Portfolio и Evolution IFP 2018 (Международные Фонды и Продукты);
- компания включена в Руководство по Выходу на Пенсию 2020 от издания International Adviser;
- компания получила награду «Инвестиционная платформа года в Латинской Америке» от PAN Finance Magazine 2021…

И это при том, что по сравнению с крупными управляющими компаниями показатели Investors Trust небольшие: она имеет более 52 000 клиентов по всему миру, свыше 1,6 млрд. USD под управлением, присутствие более чем в 100 странах мира. Это связано с тем, что компания нацелена в первую очередь на обычных людей с небольшими размерами капитала.

* Основанное в 1899 году, AM Best - первое и крупнейшее в мире рейтинговое агентство, специализирующееся на индустрии страхования. Имея головной офис в США, компания ведет бизнес в более чем 100 странах мира с региональными офисами в Нью-Йорке, Лондоне, Амстердаме, Дубае, Гонконге, Сингапуре и Мехико.
** International Investment – респектабельное издание для международных независимых финансовых консультантов, профессионалов сферы управления активами, работающих с иностранными и трансграничными клиентами по всему миру. Издается Incisive Media, быстрорастущим отмеченным наградами в сфере цифровых медиа и мероприятий, с головным офисом в Лондоне.
*** International Adviser – ведущее издание для международных консультантов, использующих трансграничные страховые, инвестиционные, банковские и пенсионные продукты для своих состоятельных клиентов. Издается Last World Media – независимым провайдером финансовых решений с головным офисом в Лондоне.

Международная ассоциация страховых организаций The Association of International Life Offices (AILO) объединяет страховщиков по всему миру. На сайте компании — https://www.ailo.org, можно посмотреть и найти списки компаний, которые являются членами сообщества. Членство в этой организации важно для всех страховых компаний, потому что, вступая в AILO, у компании наступает субсидиарная ответственность. AILO создает стандарты оказания услуг по страхованию и все ее члены должны соблюдать эти стандарты.
AILO занимается:
- представлением интересов участников перед правительствами, регулирующими органами, страховыми и другими торговыми органами для оказания помощи участникам в развитии;
- мониторингом предлагаемых законодательных, нормативных, налоговых и других мер политики с целью влияния на разработку политики в соответствующих юрисдикциях;
- поощрением честности и профессионализма своих членов и продвижение этих стандартов правительствами, СМИ и другими каналами;
- предоставлением форума, через который участники могут обсуждать вопросы, представляющие общий интерес, рыночную информацию, а также развитие и обмен знаниями.
- все члены обязаны соблюдать правила, изложенные в Уставе Ассоциации. В настоящее время членами являются трансграничные страховщики и связанные компании из нескольких юрисдикций.

В силу юридических особенностей полиса страхования жизни, средства, которые в нем хранятся, не могут быть изъяты третьими лицами. Unit-Linked полностью защищен от возможных посягательств со стороны государства, налоговых, правоохранительных органов, конкурентов, бывших супругов и нежелательных наследников. Средства невозможно взыскать даже через суд, так как страховка принадлежит исключительно владельцу полиса.

Накопительные программы большинства страховых компаний предусматривают возможность взять паузу, временно прекратив осуществлять взносы. К примеру, в программе Evolution от Investors Trust вы можете остановить платежи без каких-либо последствий на 90 дней (льготный период) после окончания первоначального периода. Просроченная оплата регулярного взноса после окончания льготного периода может отменить ваши бонусы и страховую выплату (1% от всей суммы). Если не платить взносы, то план будет действовать до тех пор, пока в нем будут оставаться деньги для оплаты комиссионных сборов. В большинстве случаев целесообразно просто уменьшить сумму взносов до комфортного уровня, но не прекращать выплаты полностью. В любом случае, Вы всегда можете проконсультироваться у своего финансового советника.

В любой момент существует возможность досрочного закрытия накопительной программы после окончания первоначального периода, который обычно длится от 3-х месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида программы). Вы можете изъять все средства из программы после первоначального периода, уплатив при этом сбор за досрочное расторжение контракта и сбор за банковский перевод. Сбор за досрочное расторжение контракта равен сумме годовых административных расходов за оставшиеся годы контракта на момент досрочного выкупа. Соответственно, чем меньше лет осталось до конца действия контракта, тем меньше будет сбор за досрочное изъятие средств. Суммы, которые вы можете изъять в любой момент с учетом сбора за досрочное расторжение контракта, вам всегда назовет ваш финансовый советник.

Необязательно. На платформах страховых компаний представлены уже готовые типовые инвестиционные стратегии, которые позволяют инвестору без опыта самостоятельно составить свой портфель. Типовые портфели доступны в накопительных планах с регулярными взносами и в инвестиционных счетах с единоразовыми взносами. Инвестиционный портфель можно выбрать в зависимости от вашей склонности к риску. К примеру, это может быть консервативный, сбалансированный или агрессивный портфель. Если же Вас не устраивают предложенные типовые стратегии, вы можете самостоятельно составить свой портфель из большого выбора классов активов.

Владельцу программы Unit-Linked доступны бесплатные стратегии от ведущих управляющих компаний мира. Обычно доступно три стратегии в зависимости от риска и доходности: агрессивная, сбалансированная, умеренная. Стратегию обычно выбирают в зависимости от возраста и склонности к риску. Инвесторы до 35 лет, как правило, выбирают стратегию роста (агрессивная). У них длинный горизонт инвестирования, и они готовы к большему риску при большей потенциальной доходности. Инвесторы от 35 до 50 лет обычно выбирают умеренную (сбалансированную) стратегию, так как предпочитают оптимальное соотношении риска к возможной доходности. Те, кому за 50 лет, не желают рисковать, и предпочитают защитную стратегию. Можно запустить сразу несколько стратегий (фондов) по одному счету. К примеру, стратегия роста – 30% портфеля, сбалансированная стратегия – 70% портфеля. Если необходимо, вы можете менять свою стратегию несколько раз в год бесплатно.

Готовые типовые инвестиционные стратегии от страховых компаний и ведущих управляющих компаний абсолютно бесплатные. Вы НЕ платите дополнительные сборы и комиссии за инвестирование от фондов в рамках типовых стратегий. Указанные в информационных брошюрах фондов и стратегий комиссионные сборы за управление не взимаются с клиентов страховых компаний. Только сборы от страховой компаний и никаких комиссий от фондов!

Современные первоклассные международные страховые компании позволяют инвестировать в зарубежные взаимные фонды от крупнейших управляющих компаний, таких как Black Rock, Fidelity Investments, Franklin Templeton Investments и др. На платформах страховых компаний представлены уже готовые типовые инвестиционные стратегии, которые позволяют инвестору без опыта самостоятельно составить стратегию, получить доступ к биржевым фондам ETFs.
В накопительных программах (от $100 в месяц) и инвестиционных планах (от $10 000 единоразово) в настоящее время в зависимости от платформы доступно около 200 инвестиционных фондов и нескольких типовых стратегий. Прежде чем попасть на инвестиционную платформу, фонды проходят тщательную проверку. Отбираются лишь те, которые показали положительные результаты в течение длительного срока в своем секторе экономики. Таким образом, вы можете составить полноценный инвестиционной портфель, диверсифицированный по странам, валютам и секторам экономики.

Выбор активов инвестиционного счета с единоразовым взносом (от $75 000) не ограничен фондами, которые доступны на конкретной платформе. Открыв такой счет, вы можете включить в свой портфель любые мировые активы, включая индексные фонды, структурные ноты, хедж-фонды и др. со всеми преимуществами через оболочку страхового полиса.

Вы можете делать это с нашей помощью, а также самостоятельно. При открытии Unit-Linked программы Вы получите доступ к личному кабинету. В нем можно составить типовой портфель в зависимости от Вашей склонности к риску. В личном онлайн-кабинете в любой момент можно внести изменения в стратегии, осуществить ребалансировку, купить/продать актив, пополнить счет и др.

Unit-Linked – это инвестиционный счет в оболочке полиса страхования жизни, поэтому здесь формально присутствует страхование жизни. Если что-то случается с владельцем полиса, то его наследник получает 100 % средств со счета и плюс 1% (страховая выплата). Это имеет некоторые преимущества: оптимизация налогообложения, четкая структура наследования, дополнительная защита от притязания третьих лиц. В силу того, что Unit-Linked – это не просто накопительный счет, но и полис страхования жизни, при оформлении заявки на программу клиент должен заявить о наличии у него критических и хронических заболеваний.
Если страхователь остается жить и здравствовать до окончания срока действия полиса Unit-Linked, он вправе забрать накопленный капитал полностью или оформить регулярные выплаты фиксированных сумм. Так обеспечивается дополнительный пассивный доход.

Клиентам не обязательно оповещать налоговую об открытии страхового полиса, потому что по самой структуре в полисе денег нет, они появляется только при наступлении страхового случая. С точки зрения налогообложения большинства стран при инвестировании в Unit-Linked программы инвестор владеет не активами напрямую, а страховым полисом, на который записаны активы, т.е. владение непрямое. Соответственно, доход внутри полиса не облагается ежегодным подоходным налогом на прирост капитала. Также отсутствует валютная переоценка.

Здесь и проявляется один из плюсов полиса Unit-Linked: отсутствие необходимости платить налоги в моменте. Например, Вы продали одни фонды и купили другие. Независимо от итогов, в плюсе Вы или в минусе, в любом случае налоги платить необходимости нет, потому что прямого владения и получения дохода не было. Заплатить налоги нужно будет после выхода из программы (завершения срока действия полиса).

Если даже происходят частичные изъятия из полиса, до тех пор, пока сумма всех изъятий меньше суммы инвестирования, частичные изъятия являются страховыми выплатами, а не доходом и не облагаются налогом. То есть в таком случае частичные изъятия не являются источником выгоды. Если сумма изъятия превышает сумму всех взносов (инвестиций), то инвестор платит подоходный налог (например, в Казахстане 10%) от разницы между инвестированной суммой и суммой, которую он изымает.

Если Вам это будет необходимо, Вам всегда может быть оказана консультация налогового эксперта.

Unit-Linked часто и очень хорошо используется как инструмент наследственного планирования. В силу того, что Unit-Linked – это страхование жизни, то владелец полиса может указать выгодоприобретателей (наследников). Накопленные сбережения перейдут лишь тем лицам, которые были заранее указаны в полисе. Вы можете указать несколько наследников, утвердив в полисе процент, который им отведен по наследству. В качестве наследников вы можете указывать в том числе и несовершеннолетних лиц, например, своих детей. Более того в Unit-Linked программах можно указать и последующих наследников на тот случай, если с первостепенным наследником что-то случится.

Действующее законодательство не предусматривает обязательства граждан по извещению о наличие зарубежного счета в страховой оболочке. К примеру, в Казахстане извещение необходимо только в случае открытия счета в зарубежном банке или брокерской компании.